Financiamento Hipotecário | HSBC Foreign National Mortgage

Atualização de setembro de 2019:

As taxas de juro hipotecárias caíram a pique desde a mesma altura do ano passado e estão perto de mínimos históricos. Na sexta-feira, 6 de setembro de 2019, a taxa de juro fixa das hipotecas a 30 anos era de 3,48%, enquanto o mercado de acções estava perto de um recorde de mais de 26 900. Em comparação, nos últimos 30 anos, a mesma taxa de hipoteca foi em média de cerca de 6,25%. Nos últimos 10 anos, as duas únicas vezes em que a taxa foi inferior foram em setembro de 2016, com um mínimo de 3,42%, e em novembro de 2012, com um mínimo de 3,32%.

Qual é o estado atual da economia dos EUA?

Os EUA não estão em recessão.
A economia registou um crescimento de 2% no segundo trimestre.
O desemprego está perto do nível mais baixo dos últimos 50 anos, com 3,7%.
Os salários e o consumo pessoal aceleraram.

Tudo isto são óptimas notícias e demonstra a atual força da economia dos EUA. Embora o prolongamento da atual guerra comercial seja suscetível de afetar os exportadores e os consumidores dos EUA através de preços mais elevados, as perspectivas de reeleição de Trump estão inextricavelmente ligadas ao mercado de acções e ele fará tudo o que estiver ao seu alcance para manter o Dow o mais próximo possível dos 26.000. Por conseguinte, qualquer fraqueza devido à disputa comercial entre os EUA e a China será resolvida a curto prazo.

Porque é que as taxas hipotecárias são tão baixas?

A recuperação das obrigações do Tesouro dos EUA, alimentada por preocupações com a economia global, contribuiu para que as taxas hipotecárias de longo prazo dos EUA fossem artificialmente baixas.
Os bancos centrais europeus e japoneses têm tentado combater os seus problemas económicos com taxas de juro zero ou negativas, levando os investidores a procurar rendimento noutros locais. Atualmente, a taxa de juro de referência da Europa é de -0,4%, o que é repelente para muitos!
De acordo com o Deutsche Bank, 25% (ou 15 biliões de dólares) das obrigações do Estado em todo o mundo são agora negociadas com rendimentos negativos. Este é um número ridículo e quase triplicou desde outubro de 2018, há apenas um ano.
Em contrapartida, as obrigações do Estado americano oferecem rendimentos positivos, o que as torna muito atractivas para os investidores estrangeiros.
O aumento da procura externa de obrigações do tesouro dos EUA fez baixar a taxa do tesouro a 10 anos e, em última análise, a taxa de hipoteca fixa a 30 anos, que tem uma relação simbiótica com a taxa do tesouro a 10 anos.
No início de agosto, os rumores de que o BCE iria iniciar um estímulo de choque para além das taxas de juro já negativas, das facilidades de liquidez e do QE que implementou, empurraram ainda mais investidores para os braços dos EUA, à medida que aumentavam as compras de obrigações do Estado, acabando por baixar ainda mais as nossas taxas hipotecárias de longo prazo.

Já vimos isto acontecer antes:

Acima, referimos que o último mínimo das taxas foi em 2016, causado pela fuga dos investidores dos investimentos europeus depois de a Grã-Bretanha ter votado a favor da saída da União Europeia.

O que é que tudo isto significa?

É pouco provável que as taxas possam descer muito mais, uma vez que já estamos perto de mínimos históricos. Por conseguinte, recomendamos aos nossos clientes que refinanciem agora ou financiem as suas novas aquisições imobiliárias para tirar partido deste fenómeno de taxas hipotecárias artificialmente baixas, antes que seja demasiado tarde.

Nota: O gráfico abaixo mostra a taxa de hipoteca fixa a 30 anos para pessoas dos EUA ou residentes permanentes. Os compradores estrangeiros que obtêm empréstimos hipotecários de um banco de retalho pagam normalmente um adicional de 1/2 ponto.

Sobre o programa de hipotecas para cidadãos estrangeiros

Adiantamento: 30% para compradores estrangeiros e 20% para compradores nacionais

30% de entrada para o HSBC Foreign National Mortgage (Programa para Compradores Estrangeiros)

No âmbito do programa de 30% de entrada (70% Loan-to-Value), existem critérios específicos que o edifício deve cumprir: mais de 90% das unidades devem ser vendidas; não mais de 10% das unidades podem ser propriedade de um indivíduo/entidade; não mais de 20% do edifício pode ser comercial; os certificados finais de ocupação devem ter sido emitidos para todos os apartamentos; e a associação de proprietários deve ter o controlo do edifício. Este programa exige 12 meses de reservas e o montante máximo do empréstimo é de $3.000.000.

Programa de 50% de entrada

Se o edifício não cumprir os critérios específicos acima referidos, por exemplo, se o edifício estiver apenas 60% vendido, o banco pode ainda assim conceder uma hipoteca; no entanto, o HSBC exigirá uma entrada mais elevada (ou 50% do valor do empréstimo). Este programa exige 36 meses de reservas e o montante máximo do empréstimo é de $3.000.000.

Outros requisitos de ambos os programas:

Deve ser um cliente HSBC Premier ($100.000 em depósito - pode ser sob a forma de dinheiro ou investimentos)
As taxas de juro são as mesmas para cada um destes programas.
Os mutuários devem cumprir as qualificações do programa.

Residentes nos EUA

Para os cidadãos dos Estados Unidos que vivem e trabalham nos EUA nos últimos dois anos e têm um historial de crédito estabelecido de 720+, os montantes de entrada variam consoante o montante do empréstimo.

20% de entrada (80% Loan-to-Value) até um montante máximo de empréstimo de $2.000.000
25% de entrada (75% do valor do empréstimo) até um montante máximo de empréstimo de $3.000.000
35% de entrada (65% do valor do empréstimo) até um montante máximo de empréstimo de $4.000.000
40% de entrada (60% Loan-to-Value) até um montante máximo de empréstimo de $5.000.000

Além disso, para um cidadão americano que compre uma segunda casa, sujeito a aprovação de crédito, é necessário um adiantamento de 25% (75% do valor do empréstimo). As taxas de juro para cidadãos americanos são 0,25% inferiores às taxas acima indicadas para compradores estrangeiros.

Outros tipos de financiamento hipotecário:

Produtos de capital próprio
Empréstimos FHA

Contacte o nosso parceiro no HSBC, o Senior Mortgage Lending Officer Michael Rochette, para obter informações sobre as taxas hipotecárias actuais e mais informações sobre os diferentes tipos de hipotecas. Estes programas de hipoteca estão sujeitos a aprovação de crédito e também a restrições geográficas e outras.

Também pode utilizar a ligação abaixo para se candidatar a um empréstimo hipotecário e o Michael entrará em contacto consigo diretamente.

Telefone. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Telemóvel. 646-261-6635

Correio eletrónico. michael.rochette@us.hsbc.com

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