Financiamento Hipotecário | HSBC Hipoteca Estrangeira

Atualização de setembro de 2019:

As taxas de juros hipotecárias caíram desde a mesma época do ano passado e estão próximas de mínimos recordes. Na sexta-feira, 6 de setembro de 2019, a taxa de hipoteca fixa de 30 anos chegou a 3,48%, enquanto o mercado acionário estava perto de um recorde de mais de 26.900. Em comparação, nos últimos 30 anos, a mesma taxa hipotecária foi em média de 6,25%. Nos últimos 10 anos, as únicas duas vezes em que a taxa foi mais baixa foi em Setembro de 2016, com um mínimo de 3,42%, e em Novembro de 2012, com um mínimo de 3,32%.

Qual é o atual estado da economia dos EUA?

Os EUA não estão em recessão.
A economia cresceu a 2% no segundo trimestre.
O desemprego está perto dos 50 anos de baixa, com 3,7%.
Os salários e o consumo pessoal aceleraram.

Estas são ótimas notícias e falam da atual força da economia dos EUA. Embora o prolongamento da atual guerra comercial possa impactar os exportadores e consumidores americanos através de preços mais altos, as perspectivas de reeleição de Trump estão inextricavelmente ligadas ao mercado de ações e ele fará todo o possível para manter o Dow o mais próximo possível de 26.000. Assim, qualquer fraqueza devido à disputa comercial entre os EUA e a China será resolvida a curto prazo.

Por que é que as taxas de hipoteca são tão baixas?

Uma corrida às obrigações do governo americano, alimentada por preocupações com a economia global, contribuiu para as taxas hipotecárias de longo prazo artificialmente baixas dos EUA.
Os bancos centrais da Europa e do Japão tentam combater seus problemas econômicos com taxas de juros zero ou negativas, fazendo com que os investidores busquem rendimentos em outros locais. Atualmente, a principal taxa de juros da Europa é de -0,4%, um repelente para muitos!
De acordo com o Deutsche Bank, 25% (ou 15 trilhões de dólares) dos títulos do governo em todo o mundo agora são negociados com rendimentos negativos. Este é um número ridículo e quase triplicou desde outubro de 2018, há apenas um ano.
Os títulos do governo americano, ao contrário, oferecem retornos positivos, tornando-os muito atraentes para os investidores estrangeiros.
Um aumento na demanda externa por títulos do governo dos EUA, reduziu a taxa do tesouro de 10 anos e, finalmente, a taxa fixa de hipoteca de 30 anos, que tem uma relação simbiótica com a taxa do tesouro de 10 anos.
No início de Agosto, os rumores de que o BCE adotaria um estímulo de choque e de terror, além das taxas de juro, facilidades de liquidez e QE já negativos que eles emplementaram, empurraram ainda mais investidores para os braços dos EUA, à medida que aumentavam as compras de títulos do governo, diminuindo ainda mais as nossas taxas hipotecárias a longo prazo.

Já vimos este jogo antes:

Acima, observamos que o último valor mínimo das taxas foi em 2016, causado por investidores que fugiram dos investimentos europeus, depois que a Grã-Bretanha votou para deixar a União Europeia.

O que significa isto tudo?

É improvável que as taxas possam ser muito mais baixas, pois já estamos perto dos mínimos históricos. Recomendamos, portanto, que nossos clientes refinanciem agora ou financiem suas novas compras de imóveis para tirar proveito deste fenômeno de taxas hipotecárias artificialmente baixas, antes que seja tarde demais.

Nota: O gráfico abaixo mostra a taxa de hipoteca fixa de 30 anos para pessoas dos EUA ou residentes permanentes. Os compradores estrangeiros que obtêm hipotecas de um banco de varejo geralmente pagam um 1/2 ponto adicional.

Sobre o Programa Hipotecário Nacional Estrangeiro

Adiantamento: 30% Compradores Estrangeiros & 20% Compradores Domésticos

Adiantamento de 30% para Hipoteca Nacional Estrangeira HSBC (Programa de Comprador Estrangeiro)

No programa de adiantamento de 30% de entrada (70% do valor do empréstimo), existem critérios específicos que o edifício deve atender: mais de 90% das unidades devem ser vendidas; não mais de 10% das unidades podem ser propriedade de um único indivíduo ou entidade; não mais de 20% do edifício pode ser comercial; certificados finais de ocupação devem ter sido emitidos para todos os apartamentos; e a associação de proprietários deve ter o controle do edifício. Este programa requer 12 meses de reservas e o valor máximo do empréstimo é de $3,000,000.

Programa de Adiantamento de 50%

Se o edifício não cumprir os critérios específicos acima, por exemplo, se ele for vendido apenas 60%, o banco ainda pode conceder uma hipoteca; no entanto, o HSBC exigiria um adiantamento mais elevado (ou 50% do valor do empréstimo). Este programa requer 36 meses de reservas e o valor máximo do empréstimo é de $3.000.000.

Outros requisitos de ambos os programas:

Deve ser um cliente HSBC Premier ($100.000 em depósito - isto pode ser em dinheiro ou investimentos)
As taxas de juros são as mesmas para cada um destes programas.
Os mutuários devem atender às qualificações do programa.

Residentes dos EUA

Para cidadãos dos Estados Unidos que vivem e trabalham nos EUA há dois anos e que têm um histórico de crédito de 720+, os montantes de adiantamento variam dependendo do montante do empréstimo.

20% de adiantamento (80% do valor do empréstimo) até um montante máximo de $2.000.000 de empréstimo
25% de adiantamento (75% de empréstimo a valor) até um montante máximo de $3.000.000 de empréstimo
35% de adiantamento (65% do valor do empréstimo) até um montante máximo de $4.000.000 de empréstimo
40% de adiantamento (60% do valor do empréstimo) até um montante máximo de $5.000.000 de empréstimo

Além disso, para um cidadão americano que compre uma segunda casa, sujeita a aprovação de crédito, é necessário um adiantamento de 25% (75% do valor do empréstimo). As taxas de juros para cidadãos dos EUA são 25% menores do que as taxas mostradas acima para compradores estrangeiros.

Outros tipos de financiamento hipotecário:

Home Produtos de Capital Próprio
FHA Loans

Por favor, contacte o nosso parceiro no HSBC, Michael Rochette, para obter mais informações sobre as taxas hipotecárias actuais sobre os diferentes tipos de hipotecas. Estes programas de hipotecas estão sujeitos à aprovação de crédito e também a restrições geográficas e outras.

Você também pode usar the link abaixo para solicitar uma hipoteca e Michael estará em contato direto com você.

O telefone. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Móvel. 646-261-6635

Email. michael.rochette@us.hsbc.com

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